インターネット自動車保険に対する最も厳しい規制：テンセントなどのサードパーティオンラインプラットフォームが自動車保険を店頭から削除

公式の「通知」には、次のように明記されています。

詳細な規制は「柔軟性」の可能性をほぼすべて遮断しており、インターネット自動車保険史上最も厳しい規制と言える。サードパーティのオンライン プラットフォームには、脚光を避けるか、休止状態に入るか、あるいは単に自動車保険商品を棚から削除するかしか選択肢がありません。

嵐が起こりつつあり、是正の嵐が始まろうとしています。舞台上の人たちはどうやって生き残ればいいのでしょうか？

「通達」が正式に発せられ、ついに鉄槌が下された。意見募集草案の発表後、CIRCがインターネット自動車保険を厳しく規制するだろうという業界のさまざまな憶測が次々と確認された。意見募集の草案と比較すると、正式に発行された「通知」はさらに厳しく、あらゆる「回避策」を阻止している。

第三者オンラインプラットフォームによる自動車保険事業の運営に関する通知の規定は次のとおりです。

つまり、保険仲介業者としての資格を持たない第三者のオンラインプラットフォームは、自社のウェブサイト上で保険料の計算、見積りの比較、事業の宣伝、資金の支払いなどの業務を行うことができません。せいぜい、Web リンク サービスしか提供できません。しかし、現時点では、上記の方法が、サードパーティのオンラインプラットフォームが自動車保険事業に従事するためのほぼ主な方法です。

インターネット自動車保険業者の心に残った最後の幻想も打ち砕かれた。真夏ですが、彼らにとってはすでに冬が来ています。

「実際、インターネット自動車保険の開発は奨励されるべきです。」サードパーティのオンラインプラットフォームで働く人物がそう語った。彼は大きな期待を抱いてテクノロジー業界からインターネット保険業界に飛び込んだが、少々戸惑うことが多かった。「インターネット自動車保険は顧客体験から始まり、顧客の利益を追求することを望んでいることが多いからです。」

気が進まなかったものの、ほとんどのプラットフォームは規制に直面しても黙って従うことを選択した。無認可プラットフォームのほとんどは意識的に「是正」を実施しており、ほとんどの自動車保険商品は定価に戻り、一部のプラットフォームでは単に自動車保険を棚から撤去したところもある。たとえば、テンセントの自動車保険プラットフォームは、複数の会社からの見積もりや価格比較サービスをサポートしているように見えますが、それ以上クリックしてもページは表示されません。

実は、インターネット自動車保険業界が打撃を受けるのは今回が初めてではない。 2015年6月に新たな商用車運賃改革が実施されて以来、オンライン販売チャネルにおける15％のチャネル割引枠が消滅したため、保険料収入は大幅に減少している。データによると、2016年に業界のオンライン自動車保険料は398億9400万元となり、前年比で約44.29%減少した。

「通知」は、保険仲介業者としての法的資格を持たない第三者のオンラインプラットフォームを明確に対象としているが、その中には、アリペイや多くのインターネット自動車保険スタートアッププラットフォームなど、多くの主要なトラフィックユーザーが含まれている。インターネット自動車保険の保険料収入への悪影響は想像に難くない。

「インターネット保険」という概念が登場して以来、多くの起業家が自動車保険の分野に参入してきました。自動車保険は人々の生活に密着した標準化された保険商品であり、規模が大きく、利用頻度も高いことから、あらゆる保険商品の中でもインターネットを通じて販売するのに最も適した保険商品といえます。

さらに重要なのは、自動車保険を通じて、企業は中国の中流・上流消費者の大多数にリーチできるということであり、これはインターネット企業が最も関心を持っていることだ。

「インターネット+」の起業の波が各業界を席巻し、インターネット自動車保険の起業プラットフォームが続々と登場している。同社はオンライン見積もり比較サービスを開始し、保険会社と協力して革新的な自動車保険商品を開発し、ブロックチェーンや人工知能などの先進技術を積極的に導入し、インターネット自動車保険の巨大な想像力を刺激し、投資家の間でも大きな関心を集めています。近年、多くの第三者オンライン自動車保険プラットフォームが1億元を超える資金調達を獲得しています。

しかし、全体的に見ると、インターネット自動車保険の新興企業自体が強力なトラフィック生成能力を持っていないことが多いため、自動車保険業界に大きな影響を与えることはまだできていません。しかし、BAT が率いるインターネット大手の参入は状況が異なる。彼らは大きな交通上の利点を持って勢いよく参入しており、保険会社は警戒を怠ってはなりません。

サードパーティのオンライン自動車保険プラットフォームは、インターネット自動車保険の分野で最も重要なトラフィックポータルの 1 つに急速に成長しました。データによると、2017年の最初の5か月間で、保険会社はインターネットを通じて合計129億4,700万元の自動車保険料収入を実現し、そのうち26億9,400万元はサードパーティのオンラインプラットフォームからのもので、20.81％を占めています。

2017 年の最初の 5 か月間における損害保険会社によるオンライン自動車保険販売に関するデータ:

しかし、多数の第三者オンラインプラットフォームが自動車保険に熱意を示しているのと同様に、オフラインの自動車保険市場で最も一般的なコスト競争もオンラインで激化し始めており、一部の保険会社の実務家の間で不満が生じています。

「インターネット自動車保険では、さらに混乱が生じています。悪質な競争、誤解を招く販売、料金徴収など、オフラインでよくある問題が存在します。顧客に保険料請求書が発行されず、保険料が正味額で直接徴収されるケースさえあります。」ある保険会社の役員は、インターネット自動車保険について語り、いくつかの個別の現象は想像を絶するものだと率直に語った。「ほとんどのプラットフォームは、単に別の方法で規則に違反しているだけのように思えます。それらは真のインターネット自動車保険ではなく、真に意味のある革新に欠けています。」

インターネット自動車保険分野におけるコスト競争の現象は、最終的に規制当局の注目を集めました。 2016年12月、「スマート保険ワールド」は、規制当局の圧力により、中国平安財産保険、中国太平財産保険、中国人寿財産保険、陽光財産保険、衆安保険の5社が相次いで滴滴出行が開始した「ダブル12プロモーション」からの撤退を公表し、同様の協力を停止したとの記事を掲載した。

別のインターネット大手の自動車保険事業は、規制圧力により現在完全に停止している。その理由はコスト競争とも関係があるとみられる。

現在、第二次商用車運賃改革が本格的に開始されようとしており、規制当局はそれに向けて道を開く意向だ。さまざまな悪質な競争行為に対する取り締まりは前例のないものであり、厳しい取り締まりの火は個々のプラットフォームからインターネット自動車保険分野全体に広がっています。実は、「通知」はインターネット自動車保険事業だけを対象としているわけではないが、実際の影響から見ると、インターネット自動車保険が最も影響を受ける事業分野となっている。 「自動車保険をオンラインで販売する場合、違反があればスクリーンショットを証拠として利用できる。しかし、オフラインやテレマーケティングなどの他のチャネルは隠蔽性が高く、発見が難しい」と業界関係者は語る。

「私たちに何ができるでしょうか？同質の製品やサービスでは、価格でしか競争できません。」第三者オンラインプラットフォームの関係者は、オンラインチャネルを完全に閉鎖しても自動車保険市場の問題は解決できないと指摘し、「オフラインの問題が最も重大であり、オフラインの問題も非常に複雑であるため」と述べた。

さまざまなサードパーティのオンライン自動車保険プラットフォームにとって、現在の時期は間違いなく最も苦しい時期の 1 つです。困難をいかにうまく克服し、長期的な発展を達成するかが、彼らの検討の最も基本的な出発点となっている。

まだ仲介ライセンスを取得していないサードパーティのオンラインプラットフォームの場合、最善の方法は間違いなく保険ライセンスを取得することです。

しかし、これは彼らにとって簡単なことではありません。一方、保険業界の急成長​​の影響により、保険仲介業のライセンス価格は近年急騰しており、国のライセンスのほとんどが1,000万人民元を超えています。一方、関連規制によれば、国家保険仲介業者の登録資本は5,000万元以上に達する必要があり、容易に使用することはできません。

アント・ファイナンシャルや百度のようなインターネット大手にとって、保険会社を直接支配したり投資したりすることも良い形態だが、これにはより高い財務力が必要となる。

販売プラットフォームから専門的なテクノロジー企業へと変革することも一つの方法であり、保険会社への技術サポートの提供に重点を置き、表舞台から裏舞台へと移行することで、間違いなく規制リスクの回避に役立つでしょう。現在、いくつかのサードパーティのオンラインプラットフォームが同様の変革のアイデアを提案しています。

たとえ当面の問題が解決されたとしても、その背後にはさらに大きな問題が残っています。インターネット自動車保険は、消費者の悩みをまだ真に解決できていないのです。サードパーティのオンライン プラットフォームの創設者は、公開イベントでこの懸念を次のようにうまく要約しました。