CNNIC: オンラインバンキングと非銀行系オンライン決済利用者の比較分析

現在、オンライン決済にはさまざまな手段がありますが、一般的には、チャネルに応じてオンラインバンキング決済と非銀行オンライン決済に分けられます。前者には中国工商銀行、中国建設銀行などが含まれ、後者にはAlipay、Tenpay、99Billなどが含まれます。後者は第三者決済機関とも呼ばれます。非銀行オンライン決済にも銀行口座が必要であり、間接および直接決済チャネルとして両者は密接に関連していますが、2 つのチャネルには違いがあります。では、どのような人がどのチャネルで支払いをすることを好むのでしょうか?つまり、これら 2 つの支払いチャネルのユーザー間の違いは何でしょうか?

CNNICのアナリスト、Li Changjiang氏は、中国のインターネットデータプラットフォームのデータ分析に基づき、これら2種類の支払いチャネルのユーザーの間には大きな違いがあることを発見した。このデータは、2013年3月に中国インターネットデータプラットフォーム上で行われた17のオンライン銀行と24の非銀行オンライン決済ウェブサイトのユーザーアクセス記録から得たものである。データ分析結果は次のとおりです。

まず、性別で見ると、両チャンネルのユーザー構成は基本的に同じです。オンラインバンキングにおける男女比は56.2:43.8、非銀行オンライン決済における男女比は55.9:44.1です。

第二に、年齢の面では、2つのチャネルのユーザー構造に明らかな違いがあります。インターネットバンキングの利用者は、非銀行オンライン決済の利用者よりも年齢が高い。 「10〜19歳」および「20〜29歳」のオンラインバンキング利用者の割合は、非銀行オンライン決済利用者の割合よりも低い。 「30～39歳」、「40～49歳」、「50～59歳」、「60歳以上」のオンラインバンキング利用者の割合は、非銀行オンライン決済利用者の割合よりも高くなっています。理由は2つ考えられます。1つ目は、オンライン決済は新しいものですが、銀行は伝統的なものであり、ほとんどの銀行は国有機関であり、中高年層は比較的銀行を信頼しているからです。第二に、銀行は給与支払いなど多くの企業や機関と協力関係にあります。長年働いている中高年であれば、ほぼ全員が少なくとも1つの銀行口座を持っています。これを踏まえると、銀行のオンラインバンキング事業を利用するのは当然のことです。銀行以外のオンライン決済には、この便利な条件はありません。

第三に、教育背景の観点から見ると、2つのチャネルのユーザー構造にも大きな違いがあります。オンラインバンキングの利用者は、非銀行オンライン決済の利用者よりも教育レベルが高い。オンラインバンキング利用者のうち中学卒者の割合は、非銀行オンライン決済利用者よりも低い。オンラインバンキング利用者のうち、高校・高等中等学校・専門学校、短期大学、大学、修士課程以上の学歴を持つ人の割合は、非銀行系オンライン決済利用者よりも高い。その理由は、非銀行系オンライン決済は操作が簡単で、その利便性がユーザーによく伝わっているため、教育水準の低いインターネットユーザーが非銀行系オンライン決済を選択する傾向が強いためだと考えられます。

まとめると、オンライン決済の競争において、銀行は既存のさまざまな便利な条件に満足するのではなく、より幅広いインターネットユーザーに対応し、より人々に優しく、積極的なサービスを提供し、サービスの質を向上させる必要があります。