中国光大銀行の張金良頭取：金融技術が自動車産業チェーンの上流と下流に力を与える

今年は、1月1日の「自動車ローン関連政策の調整に関する通知」の施行に始まり、新エネルギー企業を奨励する「ダブルポイント」政策の実施、自動車産業の外資比率制限の緩和、自動車部品と完成車への関税引き下げなど、自動車産業に対する政策が集中的に実施されている。自動車産業は常に政策、公共、金融機関の焦点となってきました。

では、金融機関は自動車産業にどのように関与するのでしょうか?このため、6月5日、21世紀ビジネスヘラルドの記者が中国光大銀行の張金良頭取にインタビューした。同氏は独占インタビューで、自動車金融は自動車だけでなく、自動車の上流と下流の産業チェーンにも焦点を当てるべきだと語った。

張金良

現在、中国光大銀行は自動車業界向けにフルチェーン、フルプロセス、オールオンラインの金融サービスを提供することを目的とした自動車金融ビジネスセンターを設立しました。今後、インターネット、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、人工知能などの先進金融技術を通じて、自動車金融サービスの品質は向上するでしょう。

完全な自動車金融業界チェーンを構築する

「21世紀」：最も早く自動車金融事業に参入した商業銀行の一つとして、銀行は自動車金融事業における中核的な競争力をどのように維持すべきだとお考えですか？

張金良：自動車金融は自動車だけでなく、自動車の上流と下流の産業チェーンにも焦点を当てるべきです。例えば、中国光大銀行の「フルジャーニー」自動車事業は、自動車産業チェーンにおける調達、生産、販売、消費のつながりを分析し、資金、物流、情報の流れに応じて、産業チェーン内のサプライヤー、メーカー、ディーラー、エンドユーザーなど、さまざまな顧客のさまざまな金融ニーズを統合し、完全な金融サービスを提供しています。

弊社の経験から、優れた自動車金融サービスを提供するには、まず銀行のマーケティング、製品、リスクなどのラインリソースを効果的に統合し、顧客にとって最も適切なプランを策定する必要があります。第二に、自動車金融ビジネスの専門人材を育成する必要があります。第三に、大手自動車メーカー、特に国産車や独立系ブランドメーカーとの緊密な協力を強化する必要があります。

「21世紀」：今年5月、中国光大銀行は自動車金融業務センターを設立した。なぜ自動車金融事業センターを別に設立しようと考えたのですか？次の重要な開発の方向性は何でしょうか?

張金良：当社の自動車金融事業センターは、事業部制管理モデルを採用し、独立した会計、独立した評価、および組み込まれたリスクを実施しています。オートファイナンス事業センターに人事、財務、リスク、信用資源などを独立して管理させることで、組織の活力を刺激し、オートファイナンス事業の成長を促進することを目的としています。

今後は、自動車業界向けのフルチェーン、フルプロセス、フルオンラインの金融サービスの実現にも取り組んでまいります。

フルチェーンとは、自動車OEMや自動車ディーラーにサービスを提供すると同時に、上流の自動車部品サプライヤーや下流の消費者、OEMの子会社、ディーラーを保有する親会社などにサービスが拡張されることを意味します。

フルプロセスとは、エバーブライトグループの完全なライセンスの利点と独自の統合金融サービス機能を活用して、自動車産業チェーンのすべての参加者にフルプロセスの金融サービスを提供することを意味します。例えば、OEM 向けのサービスには、プロジェクトローン、債券発行、資産証券化、総合信用、ネットワーク構築ファイナンス、企業財務管理などが含まれます。ディーラー向けのサービスには、店舗構築ファイナンス、在庫ファイナンス、給与支払い、クレジットカードなどが含まれます。

完全オンライン化とは、独自の技術的優位性を活用して、自動車金融業務の申請、承認、融資発行、融資後の監視などのすべての側面をオンラインで実現し、効率性の向上、プロセスの標準化、リスクの防止と管理を実現することを意味します。

「21世紀」：自動車産業チェーンの上流・下流に金融サービスを展開するために、具体的にどのような手法が用いられているのでしょうか？

張金良：当社の自動車金融事業センターは、自動車金融事業のプロセスを合理化し、自動車産業チェーンの各参加者の特定のビジネスニーズに基づいてプロセスを最適化し、新製品を開発することを目的とした特別な製品管理部門を設立しました。

産業チェーンの上流のスペアパーツサプライヤーへの拡大に関しては、中国企業クラウドチェーンとの協力を通じて、「サンシャインEチェーン」の「クラウドチェーンファクタリング」事業を共同で開発しました。 OEM は「クラウド レター」を発行して上流サプライヤーに支払います。クラウドレターを受け取った後、上流サプライヤーは満期までそれを保有して支払いを待つか、それを上流サプライヤーに引き続き転送するか、または保有するクラウドレターをファクタリング融資のために中国光大銀行に転送することができます。

産業チェーンの下流の最終顧客への拡大に関しては、複数のチャネルと複数の製品を通じて、個人消費者に便利で豊富な融資サービスを提供していきます。同時に、金融テクノロジーを積極的に活用し、ビッグデータに基づく完全オンラインの金融ソリューションを個人消費者に提供することで、個人の改良自動車購入ニーズを満たすとともに、自動車OEMとディーラーの販売向上を支援します。

自動車産業の開放における戦略的選択

「21世紀」：自動車金融サービスの焦点として国内および独立ブランドメーカーを選択する理由は何ですか?

張金良：2017年、わが国の自主ブランド車の販売台数は1,084万7,000台に達し、自動車販売台数全体の43.9％を占め、前年同期比0.7ポイント増加しました。この過程で、当銀行は我が国の国産および独立系自動車ブランドの発展を支援してまいりました。 2018年4月末現在、中国光大銀行の国産ブランドと自主ブランド向け融資の割合は、自動車融資総額の約70％を占めている。 「全成通」ビジネスサービスによる融資額で1位となった自動車OEMはすべて国産ブランドである。

今後、「ダブルポイント」政策の実施と、国の純電気新エネルギー車に対する強力な支援により、国内ブランドがこの分野で他を追い抜くことが期待されます。中国光大銀行は、国内ブランドの発展のために、今後も総合的かつ高品質な金融サービスを提供してまいります。

最近、自動車産業は対外的にさらに開放されています。同国は自動車産業への外資規制を緩和し、自動車部品や完成車への関税を引き下げる政策を相次いで導入している。世界的に有名な自動車メーカーは相次いで、自動車価格をさらに引き下げ、中国での工場建設のペースを加速させる意向を表明している。当社は、自社ブランドへの優れた金融サービスの提供を基盤として、合弁企業や輸入ブランドへのサービスとイノベーションをさらに強化し、実体経済の発展を支援していきます。

金融テクノロジーがサービス効率を向上

「21世紀」：自動車金融の分野ではどのような金融テクノロジー手法が使用され、その効果はどのようなものでしょうか。

張金良：現在、インターネット、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、人工知能、ブロックチェーンに代表される金融テクノロジーは、徐々に金融発展の新たな原動力になりつつあります。自動車金融事業では、オンラインサプライチェーン金融プラットフォームを段階的に構築・改善し、オンライン融資を実現してきました。主に以下の3つの観点でレイアウトを作成します。

まず、本システムと自動車OEMおよび規制会社のシステム間の接続をさらに強化し、情報共有を実現し、各関係者の作業効率を向上させ、情報の非対称性によって生じるリスクの可能性を低減します。

第二に、自動車金融事業のリスク予防と管理を支援するために、新しい技術的手段を積極的に活用します。例えば、車両監視においては、バーコード、RFID、OCR認識技術による迅速な情報収集機能を活用しています。電子フェンスを設置し、OBDデバイスを使用して車両の移動情報を監視します。

第三に、第三者機関と積極的に協力し、第三者の独自の情報源、膨大なビッグデータ資源、先進的なリスク管理モデルを活用して、リスク警告および監視業務を実行します。たとえば、第三者を利用して自動車業界の関連参加者の行動を調査することで、債務不履行の可能性を包括的に評価し、早期に警告を発することができます。

今日頭条の青雲計画と百家曼の百+計画の受賞者、2019年百度デジタル著者オブザイヤー、百家曼テクノロジー分野最人気著者、2019年捜狗テクノロジー文化著者、2021年百家曼季刊影響力のあるクリエイターとして、2013年捜狐最優秀業界メディア人、2015年中国ニューメディア起業家コンテスト北京3位、2015年光芒体験賞、2015年中国ニューメディア起業家コンテスト決勝3位、2018年百度ダイナミック年間有力セレブなど、多数の賞を受賞しています。