BYDに続き、テスラも再び自動車保険事業に参入する。その結果、電気自動車の保険料は大幅に下がるのでしょうか?

テスラの主な事業は自動車、エネルギー貯蔵、そして炭素クレジット収入である。しかしマスク氏は、それだけでは不十分だと感じ、自動車業界のもう一つの「金鉱」である自動車保険に目を向けた。

テスラは7月30日、中国に「テスラ保険ブローカーズ（中国）有限公司」という保険仲介会社を設立した。登録資本金は5000万元。法定代表者と会長はともに朱暁同氏です。

テスラは長い間自動車保険に取り組みたいと考えていました。テスラは2020年8月早くも中国で保険仲介会社を登録し設立した。当時の法定代理人も朱暁同であった。 2023年9月8日に法定代表者が王浩に変更され、会社は2024年に解散しました。

しかし、契約解除から4か月も経たないうちに、テスラは再び自動車保険事業に参入し、再び朱暁通氏に引き渡した。朱暁通氏はテスラのベテラン貢献者であり、中国地域の社長であり、テスラのトップ4人の幹部の1人です。今回、テスラは再び自動車保険業界に参入し、朱暁通氏が自ら責任者を務める。その重要性は自明です。

一般的に言えば、各国の規制当局は保険ライセンスに関して非常に厳格です。アメリカでは保険ライセンスを取得するのは非常に困難です。中国では、過去 6 年間に規制当局が専門の保険仲介業者の設立を承認したのは、BMW (China) Insurance Brokers Co., Ltd. と ERGO Insurance Brokers Co., Ltd. の 2 社のみです。

テスラは2020年に保険仲介業に参入したいと考えていたが、4年経ってもまだ保険仲介業の免許を取得できず、登録抹消を余儀なくされた。しかし注目すべきは、テスラと中国政府の関係は以前よりも緊密になっており、ライセンスの取得も以前よりもスムーズに進む可能性があるということだ。

テスラは数年にわたって粘り強く、朱暁東のような大物に保険事業を任せてきたが、これは同社の粘り強さを示している。実は、テスラだけではありません。多くの主流の新エネルギー車メーカーも自動車保険に注目している。

BYDは今年5月、易安財産保険の株式を100％取得したと発表し、正式に損害保険ライセンスを取得した。同時に、BYDは自動車保険事業も会社に追加し、正式に社名をBYD Property Insuranceに変更しました。 5月13日、BYD損害保険はドルフィン車を対象とした総額3,900元の自動車保険契約を初めて発行した。

BYD以外にも、小鵬汽車が2018年に保険代理店を設立し、理想汽車は2022年に銀建保険仲買有限公司を買収して保険仲買ライセンスを取得した。また、吉利、上汽、広州、一汽、東風などのメーカーも損害保険会社や保険仲介機関を設立したり、投資したりしている。

なぜ自動車メーカーは自動車保険にそれほど関心があるのでしょうか?

まず第一に、それは「お金」のためです。国内の権威ある機関の推計によると、2025年までに国内の新エネルギー自動車保険料規模は1,543億元に達し、自動車保険料総額の15.7％を占めることになる。 2030年までに、新エネルギー車の保険料規模は1.3兆元に達し、自動車保険料総額の31.3％を占めることになる。

これは自動車市場における「普及率」のようなものです。保険業界にも普及率があります。現在、自動車保険の大きな部分は基本的に伝統的な保険会社によってコントロールされており、自動車メーカー自身は利益を上げることができません。しかし、新エネルギー時代において、自動車メーカーはこのような１兆ドル規模の市場を手放したくないのだ。

大規模な自動車保険市場は、燃料車の時代から存在してきました。なぜメーカーは新エネルギーの時代にようやくこれをターゲットにし始めたのでしょうか?理由は簡単です。新エネルギー時代において、自動車メーカーはビッグデータを手にしています。

この論理を理解するには、まず今日の自動車保険がどのように機能するかを理解する必要があります。

現在私たちが購入している商業保険では、車が数年間事故を起こしていなくても、保険料を支払わなければならないという状況によく遭遇します。車の使用環境や運転習慣は人それぞれ異なります。保険会社はこうしたデータを持っていないため、各人の事故確率を正確に計算することは不可能です。したがって、現在私たちが支払っている自動車保険は、実は「推定」された平均的なレベルなのです。

これは明らかに「歪んだ」ものであり、事故率の高い車の所有者と低い車の所有者がほぼ同じ価格を支払うことになるため、消費者にとって不公平です。たとえ差があったとしても、それは小さいことが多いです。

新エネルギーの時代においては、この広範なアプローチは変化する可能性がある。なぜなら、ユーザーの許可があれば、車載インテリジェントシステムは車両の運転状況や所有者の運転習慣を正確に把握し、ビッグデータに基づいて車両の安全係数や事故確率を評価し、それに基づいて各車両の保険料を決定することができるからです。

マスク氏は早くも2021年に、ユーザーのリアルタイムの運転行動に基づいた自動車保険である「UBI自動車保険」のコンセプトを提唱した。ビッグデータを基に、メーカーはよりパーソナライズされた保険サービスを提供し、「1,000台の車に1,000の保険」を実現することさえ可能になります。

車を持っているけれどあまり使わないという人のために、使用頻度に応じて保険料が決まり、使わないときは保険料を払わなくていいという保険を保険会社が始めたら、きっと人気が出ると思います。

従来の保険会社は、車両の日常的な使用状況を把握していないため、このタイプの保険商品を提供することはできません。新エネルギー車メーカーは、ユーザーの運転行動に関する膨大なデータを持っているため、ターゲットを絞ったパーソナライズされた自動車保険商品を開発することができます。もし本当にそんな日が来たら、既存の自動車保険業界は完全に崩壊するだろう。

新エネルギー車メーカーが直接自動車保険に携わる場合、固有の利点があると言えます。新しいエネルギーの時代では、ビッグデータを習得する者は奇跡を起こすことができます。高度なインテリジェント運転や新しい自動車保険はすべてビッグデータに基づいています。

さらに、新エネルギーメーカーが自動車保険を提供することで得られるもう一つのメリットは、保険と売上を結び付けてセールスポイントにできることです。

現在人気の保険も新車販売と結びついていますが、車の所有者はこの種の縛りに常に嫌悪感を抱いています。新エネルギー車メーカーが自動車保険に参入すれば、保険料を調整し、パーソナライズされたターゲットを絞った保険商品を提供することで、自社のモデルの魅力を高め、保険を消費者が「購入しなければならない」バンドル商品からメリットへと変えることができる。

現時点では、BYDがこの分野をリードしており、財産保険ライセンスを取得しているため、明確な優位性を持っています。一方、テスラ、Xpeng、BMWなどのメーカーは、「仲介」ライセンスしか取得していません。さらに、BYDの膨大な売上高は、BYD損害保険がすぐに軌道に戻るのに役立つ金鉱でもあります。

他のメーカーはライセンスを持っていないが、保険ブローカーとしての立場で保険会社と協力し、保有するビッグデータを活用して、ユーザーの実際の自動車使用習慣にさらに即した保険商品を発売することができる。

もちろん、新エネルギー車メーカーも自動車保険を提供する際にさまざまな困難に直面するでしょう。運用経験、顧客維持などの面では、新エネルギーメーカーは従来の保険会社に対して優位性を持っていません。しかし、長期的には、新エネルギー車メーカーが自ら保険を提供することが新たなトレンドになるかもしれない。

新エネルギー車の継続的な開発は、必然的にいくつかの新しいものをもたらすでしょう。自動車会社が保険をかけるのは選択肢の一つにすぎません。テスラ、BYDなどのメーカーが本当にこのトレンドをリードし、自動車保険業界の現状を変えることができれば、それは「自動車を売る」ことに加えて、中国の新エネルギー車業界に彼らが果たしたもう一つの貢献となるだろう。

今日頭条の青雲計画と百家曼の百+計画の受賞者、2019年百度デジタル著者オブザイヤー、百家曼テクノロジー分野最人気著者、2019年捜狗テクノロジー文化著者、2021年百家曼季刊影響力のあるクリエイターとして、2013年捜狐最優秀業界メディア人、2015年中国ニューメディア起業家コンテスト北京3位、2015年光芒体験賞、2015年中国ニューメディア起業家コンテスト決勝3位、2018年百度ダイナミック年間有力セレブなど、多数の賞を受賞しています。